終身保険を早期解約するときのリスクとは！？

こんにちは、家庭のマネードクター

Yusukeです。

あなたは万が一のことがあって

お金が足りなくなっても

「終身保険を解約すれば

払った保険料分

返ってくるから大丈夫！」

と思って終身保険を契約していませんか？

今日は

終身保険の落とし穴についてお話します。

解約返戻金のしくみ

そもそも終身保険は

亡くなった時に備えるためのもの。

あなたが払った保険料は

保険会社によって運用され

被保険者が亡くなったときに

備えて準備されています。

この保険会社が

あなたからもらった保険料を

運用して、いざというときに準備している資金を

「責任準備金」といいます。

あなたが終身保険を解約した時にもらえる

解約返戻金はこの責任準備金から

出されるお金なのです。

「解約返戻金≠責任準備金」

注意してもらいたいのが実は

「解約返戻金＝責任準備金」

ではないということです！

保険にもよりますが保険料を払い始めてから

1～15年目までは

「解約返戻金＜責任準備金」

15年を過ぎてからようやく

「解約返戻金＞責任準備金」

となります。

つまりこの場合保険料を払ってから

15年を過ぎるまでは、

あなたがそれまでに払ってきた保険料分を

下回る解約返戻金しか戻ってこない、

損をするということです！

なぜ、こんなことが起きるのかというと

解約返戻金としてあなたの元に戻るお金は

責任準備金から解約控除額というものを

差し引いた金額だからです！

「解約返戻金＝責任準備金－解約控除額」

なぜ解約控除のしくみがあるのか？

なぜ、解約控除額があるのかというと

保険会社は短い期間でお客さんに

保険を解約されてしまうと大赤字となるからです。

なので、赤字分を補うため解約控除額という

手段を取っています。

もちろん、亡くなったときには

解約控除額など関係なく

死亡保険金があなたに支給されます！

終身保険を契約するときは

「契約してから○○年以内に解約するのは損だ」

ということを考えて

○○年以内に解約しないことを前提に

契約しましょうね！